L'argent est une valeur refuge accessible à tous les budgets.
Face aux incertitudes économiques et à l'inflation, cet investissement attire de plus en plus de particuliers qui souhaitent diversifier et sécuriser leur patrimoine. Il présente les mêmes avantages que l'or mais est accessible à tous les budgets.
Il est possible d’acheter de l’argent sous différentes formes :
- physique : lingots ou pièces
- papier : etf/etc, certificats et actions
Quelle forme choisir, comment acheter de l'argent physique ou en bourse, quelle fiscalité s'applique, réponses à ces questions dans cet article.
Quelles sont les différentes formes d’investissement dans l’argent ?
Il existe deux formes d'investissement dans l'argent :
- L'argent physique correspond à une détention réelle du métal. Il peut se présenter sous forme de lingots ou de lingotins d'argent, avec une pureté de 999 millièmes, ou sous forme de pièces d'argent. C'est un investissement tangible, protégé des faillites bancaires.
- L'argent papier correspond à des produits financiers dont la valeur est corrélée au cours de l'argent. Il peut s'agir :
- d'ETF ou ETC argent,
- de certificats ou de trackers
- d'actions de sociétés minières
Dans ce cas, vous n'achetez pas de métal réel, vous achetez une corrélation au cours de l'argent.
Il ne faut pas confondre l'argent papier avec l'argent numérique, qui lui est bien adossé à du métal physique réel, tokenisé par une société.
Chaque forme d'investissement répond à des profils d’investisseurs et des objectifs différents, voyons les en détails.
Argent physique ou papier : que faut-il acheter ?
L'argent physique est conseillé si vous souhaitez détenir véritablement le métal, une protection tangible ou un investissement transmissible. C'est la seule forme qui vous protège réellement en cas de crise financière majeure.
L'argent papier sera intéressant pour les traders ou les gestionnaires de fonds qui souhaitent diversifier leur portefeuille. Cela peut vous convenir si vous êtes à l'aise avec les marchés financiers, que vous ne souhaitez pas gérer le stockage du métal, et que vous avez confiance sur le long terme dans l’institution qui vous délivre le produit financier associé.
Il y a plusieurs différences importantes entre les deux formes d'investissement. Avec l'argent physique, vous détenez réellement le métal, mais un stockage sécurisé est nécessaire. Avec l'argent papier, aucun stockage n'est requis, mais il existe un risque de contrepartie si l'émetteur du produit fait faillite.
De plus, il convient d’anticiper la fiscalité de l’argent lors de votre investissement. L'argent physique est soumis à une TVA à l'achat, contrairement à l'or d'investissement qui en est exonéré. À la revente, l'argent physique est soumis à la taxe forfaitaire de 11,5% ou à la taxe sur la plus value, tandis que l'argent papier est soumis à la flat tax de 30% sur les plus-values.
Comment acheter de l’argent physique ?
L'argent physique peut s'acheter sous deux formes principales : les lingots et les pièces.
Les lingots d'argent présentent une pureté de 999 millièmes et sont livrés avec un bulletin d'essai certifiant leur origine et leur pureté.
Ils sont disponibles en plusieurs formats :
- 250g,
- 500g,
- 1kg.
Le prix au gramme est plus avantageux que pour les pièces. Il faut cependant anticiper le stockage : les volumes peuvent être assez importants (car le prix au gramme est bien plus faible que l’or par exemple).
Les pièces en argent sont plus intéressantes pour une revente fractionnée. Les pièces modernes d'investissement les plus courantes sont la Maple Leaf canadienne, la Philharmonique autrichienne ou encore la Britannia du Royaume-Uni, toutes ont une pureté de 999 millièmes. Certaines pièces anciennes ont également une valeur numismatique qui s'ajoute à leur valeur en argent.
Pour acheter de l'argent physique, il est conseillé de s'adresser à un professionnel spécialisé et agréé, tenant un livre de police. Celui-ci pourra authentifier le métal, vous délivrer une facture nominative et vous conseiller selon votre budget et vos objectifs.
Comment acheter de l’argent papier en bourse ?
Pour investir dans l'argent sans détenir le métal physiquement, il est nécessaire de passer par un courtier ou une banque classique, via un compte-titres ordinaire (CTO).
Ainsi, vous devez ouvrir un compte-titres, sélectionner le produit adapté à vos objectifs et passer un ordre d'achat comme pour une action classique.
Acheter des ETF ou ETC sur l’argent
Les ETF argent (Exchange Traded Funds) sont des fonds cotés en bourse dont la valeur est corrélée au cours de l'argent. Ce sont les produits les plus répandus pour investir dans l’argent papier.
Les ETC (Exchange Traded Commodities) sont des produits financiers similaires au ETF mais qui sont spécifiquement conçus pour les matières premières comme l'argent.
Ces produits s'achètent via un CTO. Ils ne sont pas éligibles au PEA, car l'argent n'est pas une action. Attention, la corrélation au cours de l'argent n'est pas toujours à 100% selon le produit choisi.
Comment stocker l’argent physique ?
Un stockage adapté est indispensable lors d’un investissement dans l'argent physique. L'argent s'oxyde au contact de l'air et les volumes à stocker sont plus importants qu'avec l'or pour une valeur équivalente.
Stocker son argent à la banque
Conserver son argent dans un coffre en location à la banque est une option sûre et assurée.
Si vous choisissez cette option, veillez à toujours mettre deux noms sur le bail de location du coffre. En effet, si le propriétaire unique décède, la banque scelle le coffre jusqu'au passage du notaire, ce qui peut bloquer l'accès aux proches.
La banque n'a pas à savoir ce que contient le coffre. Pensez également à anticiper la taille du coffre nécessaire : les volumes d'argent sont bien supérieurs à ceux de l'or pour une valeur équivalente.
Un coffre de 10 dm³ (soit 10 litres) coûte environ 180 € par an, cela permet de stocker une trentaine de lingots d’un kilo, cela suffit donc au besoin de la plupart de nos clients. Une assurance peut être nécessaire selon la valeur contenue.
Stocker son argent dans un coffre à domicile
Il est possible de conserver son argent dans un coffre à domicile.
Celui-ci doit être scellé dans une dalle de béton avec des tiges filetées. Un coffre avec temporisation est également recommandé : le délai de 15 minutes avant ouverture permet de dissuader les cambrioleurs et laisse le temps aux forces de l'ordre d'intervenir.
Veillez aussi à choisir un emplacement stratégique. Pensez à mettre à jour votre assurance habitation en augmentant le montant assuré sur la ligne "bijoux et objets précieux".
Enfin, pensez à toujours stocker votre argent dans son emballage d'origine pour éviter son oxydation.
Stocker son argent dans un coffre chez un professionnel
Il est également possible de stocker votre argent dans un coffre chez un professionnel. Cette option est proposée par Fidso, avec un stockage dans un coffre mutualisé.
Dans ce cas, votre argent est uniquement manipulé par des professionnels, conservé dans son emballage d'origine et stocké dans les meilleures conditions de sécurité.
Contactez nous pour plus d’informations sur ce service.
Délais de livraison de l’argent physique
Si vous achetez votre argent physique dans une agence spécialisée, les formats les plus courants sont disponibles immédiatement. La remise peut se faire le jour même, avec ou sans rendez-vous.
Si vous souhaitez acquérir un autre format, le délai de livraison est variable en fonction de la disponibilité du produit. Il convient de vous renseigner directement auprès de l'agence.
Pour les achats en ligne, la livraison doit être sécurisée et assurée. Les délais sont généralement de 2 à 5 jours ouvrés selon le prestataire. N'acceptez jamais une livraison sans emballage d'origine intact.
Pour les montants importants, privilégiez toujours l'achat en agence.
Quelle est la fiscalité de l’argent physique ?
La fiscalité de l'argent physique est souvent méconnue des particuliers et diffère de celle de l'or.
À l'achat, l'argent physique est soumis à une TVA de 20% calculée sur la marge du revendeur. C'est une différence majeure avec l'or d'investissement, qui est exonéré de TVA.
Lorsque vous vendez des objets précieux d’une valeur inférieure à 5 000 €, ils sont exonérés de toutes taxes.
En revanche, lorsqu’un objet à une valeur supérieure ou égale à 5 000€ il sera soumis à la « taxe forfaitaire sur les objets précieux » (TFOP) de 6.5% de sa valeur.
Pour la revente des métaux précieux, il existe deux régimes fiscaux différents :
- la taxe sur les métaux précieux « TMP » de 11.5%,
- la taxe sur la plus-value « TPV » de 36.2% de votre plus-value, avec abattement de 5% chaque année, dès la troisième année de détention et une exonération totale après 22 ans. Pour bénéficier de cette taxe, vous devez avoir une facture d’achat nominative ou un acte notarié avec les numéros de série des produits, et vos produits doivent être dans leurs scellées (sauf pour les lingots gravés)
Ces spécificités fiscales font que l'argent physique est moins avantageux fiscalement que l'or physique sur le court terme.
L’argent est-il un bon investissement ?
L'argent peut être un bon investissement, en fonction de votre profil et de vos objectifs.
L’argent est une valeur refuge accessible à des budgets modestes, il est tangible et sans contrepartie. Comme l'or, l'argent permet de protéger votre patrimoine contre l'inflation. Il permet également de diversifier un portefeuille déjà constitué d'or.
Acheter de l'argent est une alternative accessible à l'or pour diversifier votre patrimoine. Physique ou papier, lingots ou pièces : chaque forme d’argent correspond à son profil d'investisseur.
