Investir dans l’argent, sans détenir véritablement le métal, c’est possible en achetant de l’argent en bourse.
Accessible et flexible, ce type d'investissement financier attire de plus en plus d'investisseurs.
Quels produits choisir, comment acheter de l'argent en bourse, quelle fiscalité s'applique et quelles sont les différences avec l'argent physique, nous allons répondre à vos questions dans cet article.
Investir dans l’argent en bourse
L'investissement dans l'argent en bourse correspond à acheter des produits financiers dont la valeur est corrélée au cours de l'argent.
Contrairement à l'achat d'argent physique, vous n'achetez pas de métal réel. Vous achetez seulement une corrélation au cours de l'argent.
Le cours de l'argent est fixé internationalement, en dollars par once troy sur les marchés mondiaux. La valeur des produits financiers évolue donc en fonction de ce cours, selon le produit choisi.
L’argent en bourse est différent de l'argent numérique. L'argent numérique est relié à du métal physique réel, "tokenisé" (argent sous forme de jetons virtuels) par une société.
Avec l'argent en bourse, il n'y a pas forcément de métal physique derrière votre investissement.
Quels produits pour acheter de l’argent en bourse ?
Pour investir dans l’argent en bourse, il est possible d'acquérir différents types de produits financiers, chacun avec des caractéristiques propres qui correspondent à différents objectifs d'investissement.
ETC Argent
Les ETC (Exchange Traded Commodities) sont des produits financiers conçus pour les matières premières comme l'argent. Ils sont cotés en bourse et leur valeur correspond au cours de l'argent.
Les ETC argent sont les produits les plus accessibles et les plus répandus pour investir dans l'argent sans détenir le métal. Ils s'achètent via un compte-titre ordinaire (CTO), comme une action classique.
Cependant, la corrélation au cours de l'argent n'est pas toujours à 100% selon le produit choisi. Ainsi, n’hésitez pas à vérifier les caractéristiques du produit avant d'investir.
Certificats et trackers argent
Les certificats et trackers sont des produits financiers émis par les banques. Leur valeur est corrélée au cours de l'argent. Ils fonctionnent de manière similaire aux ETC mais sont directement émis par un établissement financier.
Le risque de contrepartie est plus élevé qu'avec les ETC. Ainsi, si la banque émettrice rencontre des difficultés financières, la valeur du produit peut être impactée.
Actions de sociétés minières
Il est également possible d'investir dans des sociétés qui extraient l'argent, en achetant leurs actions en bourse. Vous bénéficiez alors d'une corrélation au cours de l'argent, mais de manière moins directe.
La performance des actions d’une société minière dépend principalement de sa santé financière, de ses coûts de production et de sa gestion. Ce type d'investissement est donc potentiellement plus risqué.
Les actions de sociétés minières européennes peuvent être éligibles au PEA, contrairement aux ETC et certificats argent.
Comment acheter de l’argent en bourse ?
Acheter de l'argent en bourse est simple et accessible. Vous pouvez passer par un courtier en ligne ou une banque classique, via un compte-titres ordinaire (CTO).
L’achat d’argent en bourse se fait en 3 étapes :
- ouvrir un compte-titres,
- rechercher le produit souhaité (ETC, certificat ou action minière)
- passer un ordre d'achat, comme pour n'importe quelle action en bourse.
L'argent en bourse est accessible dès quelques dizaines d'euros. Aucune démarche spécifique liée aux métaux précieux n'est nécessaire. En effet, ces produits sont traités comme des produits financiers classiques. Il n'y a pas non plus de contrainte de stockage.
Veillez à vérifier les frais de gestion du produit choisi avant d'investir. En effet, ces frais viennent réduire la performance de votre investissement sur le long terme.
Quelle est la fiscalité de l’argent en bourse ?
L'argent en bourse est soumis à la fiscalité classique des valeurs mobilières. Les plus-values réalisées sont soumises à la flat tax de 30% (12,8% d'impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux).
Contrairement à l'argent physique, il n'y a pas de TVA à l'achat.
Cependant, il n'existe pas de système d'abattement progressif pour l'argent en bourse, contrairement à l'argent physique qui bénéficie d'une exonération totale après 22 ans de détention. La flat tax de 30% s'applique à chaque revente, quelle que soit la durée de détention.
Enfin, les plus-values réalisées doivent être déclarées dans votre déclaration de revenus annuelle.
Acheter de l’argent physique ou de l’argent en bourse : quelles sont les différences ?
L'argent physique et l'argent en bourse correspondent à des stratégies d'investissement différentes.
Voici les principales différences entre ces deux formes d'investissement:
Détention : avec l'argent en bourse, vous ne détenez pas réellement le métal. Avec l'argent physique, vous possédez le métal et pouvez le toucher.
Stockage : l'argent en bourse ne nécessite aucun stockage. L'argent physique doit être stocké dans un coffre sécurisé.
Fiscalité : l'argent en bourse est soumis à la flat tax de 30% et il n'y a pas de TVA à l'achat. L'argent physique est soumis à une TVA à l'achat. A la revente, vous disposez du choix entre deux régimes fiscaux. La taxe forfaitaire de 11,5% ou la taxe sur la plus-value « TPV » de 36.2% de votre plus-value, avec abattement annuel de 5%, dès la 3eme année de détention et une exonération totale après 22 ans. C’est donc un choix très intéressant pour le moyen long terme car la taxe est moins importante dès la 6e année.
Risque : avec l'argent en bourse, il existe un risque de contrepartie si l'émetteur du produit fait défaut. L'argent physique ne présente pas ce risque.
Liquidité : l'argent en bourse peut être revendu immédiatement sur les marchés financiers. L'argent physique est aussi liquide, mais la revente nécessite de s'adresser à un professionnel.
Ainsi, l'argent en bourse est plus simple d'accès et sans contrainte de stockage, mais l'argent physique reste la seule vraie détention tangible du métal, qui protège en cas de crise financière majeure.
