L’argent physique est une valeur refuge accessible qui attire de plus en plus de particuliers qui souhaitent diversifier et protéger leur patrimoine.
Avec un prix très inférieur à celui de l’or au gramme, l’argent est accessible même aux budgets plus restreints et peut s'acquérir sous différentes formes.
Dans cet article : Pourquoi acheter de l'argent physique, quelles formes choisir, où acheter de l’argent et quelle fiscalité s'applique ?
Pourquoi acheter de l’argent physique ?
L'argent physique présente de nombreux avantages pour les investisseurs.
Comme l'or, l'argent est une valeur refuge. Investir dans l’argent physique, vous permet de protéger votre patrimoine et de préserver votre pouvoir d'achat sur le long terme.
L'argent physique permet également de diversifier un portefeuille déjà constitué d'or. Il existe aussi un potentiel de rattrapage à long terme. En effet, le rapport or/argent était historiquement de 1 pour 10 au XIXe siècle.
Il est aujourd'hui autour de 1 pour 70, ce qui laisse selon certains investisseurs entrevoir une possible revalorisation de l'argent.
L’argent physique est un investissement tangible et sans contrepartie. Contrairement à l'argent en bourse, vous détenez réellement le métal. Il n'y a pas de risque de contrepartie lié à la faillite d'une banque ou d'une société émettrice de produits financiers.
Enfin, l'argent physique est accessible à des budgets plus modestes que l'or. C’est donc un premier achat intéressant pour débuter dans l'investissement dans les métaux précieux.
Quelles sont les différentes formes d’argent physique ?
L'argent physique peut s'acheter sous deux formes principales : les lingots et lingotins d'argent, et les pièces en argent.
Les lingots et lingotins d’argent
Les lingots d'argent sont des barres d'argent pur à 999 millièmes (soit 99,9%). Ils sont livrés avec un bulletin d'essai qui certifie leur origine, leur pureté et leur poids.
Ils sont disponibles en plusieurs formats :
- 250g,
- 500g,
- 1kg.
Le prix au gramme des lingots est plus avantageux que pour les pièces en argent. Si vous souhaitez acheter un volume important d’argent, c’est un choix plus intéressant.
Il faut cependant anticiper le stockage. Les volumes d'argent sont bien plus importants qu'avec l'or pour une valeur équivalente.
Les pièces en argent
Les pièces en argent sont plus flexibles que les lingots pour la revente fractionnée.
Il existe deux catégories de pièces d’argent :
- Les pièces modernes d'investissement, les plus courantes. Les plus connues sont la Maple Leaf canadienne, la Philharmonique autrichienne et la Britannia britannique. Elles ont une pureté de 999 millièmes et leur prix est directement indexé sur le cours de l'argent.
- Les pièces anciennes, comme les francs français : les plus courantes sont le 50 francs Hercule et le 5 francs Semeuse, que beaucoup de gens trouvent dans les tiroirs de leurs grands-parents. Il existe d’autres pièces anciennes qui peuvent même avoir une valeur numismatique qui s'ajoute à leur valeur en argent. Leur pureté est généralement de 835 ou 900 millièmes.
Où acheter de l’argent physique ?
Où acheter un lingot d’argent ?
Pour acheter un lingot d’argent authentique, il est conseillé de s'adresser à un professionnel spécialisé dans les métaux précieux.
Un professionnel agréé pourra authentifier le métal, vous délivrer une facture nominative et vous conseiller selon vos objectifs et votre budget.
Il est aussi possible d’acheter des lingots ou lingotins d’argent en ligne, sur des sites spécialisés. Si vous faites votre achat en ligne, pensez à toujours vérifier que le vendeur est bien un professionnel agréé et que la livraison est sécurisée et assurée.
Dans tous les cas, vérifiez la présence du bulletin d'essai certifiant la pureté et l'origine du lingot. Enfin, n'acceptez jamais une livraison sans emballage d'origine intact.
Où acheter des pièces en argent ?
Vous pouvez achetez des pièces modernes d'investissement chez les professionnels tel que Fidso et sur les sites internet spécialisés. Leur prix est indexé sur le cours de l'argent, auquel s'ajoute une prime variable selon la pièce.
Les pièces anciennes peuvent s'acquérir chez des professionnels de l'or et de l'argent, des numismates ou des antiquaires. Avant d'acheter une pièce ancienne, vérifiez bien sa pureté : les anciennes pièces françaises sont souvent à 835 ou 900 millièmes.
Dans tous les cas, privilégiez toujours un professionnel agréé tenant un livre de police pour garantir l'authenticité de votre achat.
Lingots ou pièces en argent : que choisir et acheter ?
Les lingots d’argent sont un investissement adapté, si vous souhaitez investir un montant important et maximiser la valeur de votre achat. Le prix au gramme est plus avantageux et la prime est plus faible que pour les pièces.
Les pièces d’argent sont plus flexibles si vous souhaitez fractionner votre investissement et pouvoir le revendre progressivement. Elles sont également plus faciles à transmettre, dans le cadre d'un héritage ou d'un cadeau.
Quelle est la fiscalité sur l’achat d’argent physique ?
À l'achat, l'argent physique est soumis à une TVA sur la marge du vendeur. C'est une différence majeure avec l'or d'investissement, qui est exonéré de TVA en France. Cette taxe est à anticiper dans votre budget avant d'investir.
À la revente, la taxe forfaitaire sur les métaux précieux s'applique “par défaut”. Elle correspond à 11,5% de la valeur totale de revente (11% de taxe + 0,5% de CRDS).
Vous pouvez aussi bénéficier du régime de la Taxe sur la Plus-Value qui est dans certains cas plus avantageux.
Le montant de cette taxe s’élève à 36.2% de votre plus value. Elle bénéficie d’un abattement de 5% chaque année, dès la troisième année de détention. Pour bénéficier de cette taxe, vous devez avoir :
- une facture d’achat nominative ou un acte notarié avec les numéros de série des produits,
- vos produits toujours dans leur scellés (sauf pour les lingots gravés d’un numéro de série).
Une déclaration est obligatoire pour toute vente d'un montant supérieur à 5 000 €.
La fiscalité de l’argent physique rend cet investissement moins avantageux que l'or physique sur le long terme.
Comment conserver son argent physique ?
L'argent s'oxyde au contact de l'air et noircit avec le temps. Il doit toujours être conservé dans son emballage d'origine.
Pour le stockage de l’argent physique, plusieurs options sont possibles :
- Un coffre à la banque. C’est une option sûre et accessible. Veillez à toujours mettre deux noms sur le bail de location du coffre. Si le propriétaire unique décède, la banque scelle en effet le coffre jusqu'au passage du notaire, ce qui peut bloquer l'accès aux proches. Pensez également à anticiper la taille du coffre nécessaire, car les volumes d'argent sont bien supérieurs à ceux de l'or pour une valeur équivalente.
- Un coffre à domicile est également possible. Celui-ci doit être scellé dans une dalle de béton avec des tiges filetées, et non dans un mur ordinaire. Un coffre avec temporisation est recommandé. Pensez aussi à mettre à jour votre assurance habitation.
- Enfin, certains professionnels proposent une solution de stockage via un coffre mutualisé. Votre argent est manipulé uniquement par des professionnels, conservé dans son emballage d'origine et protégé dans les meilleures conditions de sécurité.
Acheter de l'argent physique est une alternative accessible à l'or pour diversifier son patrimoine. Lingots ou pièces, chaque forme correspond à un profil d'investisseur et des objectifs différents.
Avant d'investir, pensez à anticiper la fiscalité spécifique de l'argent physique, avec la TVA de 20% à l'achat. Enfin, pour un achat dans les meilleures conditions, adressez-vous toujours à un professionnel spécialisé et agréé.
