Où acheter un lingot d’or, quel format choisir, comment reconnaître un lingot authentique, quelle fiscalité s’applique pour ce type d’investissement.
Voyons ensemble tout ce qu’il faut savoir pour acheter des lingots en toute sérénité.
Pourquoi acheter un lingot d’or ?
Acheter un lingot d’or permet d’investir facilement dans l’or.
Face aux incertitudes économiques et à l’inflation, les lingots et lingotins attirent de plus en plus de particuliers qui souhaitent investir dans une valeur refuge.
Les lingots et lingotins sont accessibles pour tous les budgets et projets d'investissements.
Comment reconnaître un lingot d’or authentique ?
Un lingot d'or est une barre ou une plaquette d'or pur à 999,9 millièmes (24 carats), livré avec un bulletin d’essai.
Le bulletin d’essai permet de certifier plusieurs informations :
- le nom du fondeur,
- le numéro unique du lingot,
- le poids brut,
- le titrage,
- le poids d’or fin.
Ces informations sont également gravées sur le lingot lui-même.
Pour reconnaître un lingot d’or authentique, il convient de vérifier ces signes :
- présence du bulletin d’essai correspondant au numéro gravé
- marque du fondeur reconnue (par exemple : C. Hafner, Cookson, PAMP, Umicore, Valcambi, etc)
- blister d'origine intact
Ainsi, un lingot sans bulletin d’essai ni numéro de série (ou vendu par un particulier sans traçabilité), sera difficile à authentifier, il risque une décote à la revente et de possibles frais pour être testé.
Un lingot seulement marqué d'un chiffre numérique (750, 585) sans autre poinçon n'est pas de l'or pur à 999,9. Il ne sera pas traité comme de l’or d’investissement mais comme un bijou.
Où acheter un lingot d’or ?
Acheter un lingot dans une agence d’expert en métaux précieux
Il est possible d’acheter un lingot d'or auprès d’une agence spécialisée, comme Fidso.
En passant par un expert de l'investissement dans l’or, vous bénéficiez de nombreux avantages :
- conseil personnalisé selon votre budget et vos objectifs d'investissement,
- facture nominative liée au numéro de série du blister qui vous permet de bénéficier de la taxe sur la plus-value lors de la revente,
- grand choix de formats : de 5g à 1kg,
- produits certifiés et authentifiés sur place,
- possibilité d’achat avec ou sans rendez-vous.
Il est également possible d'acheter un lingot ou lingotin sur des sites spécialisés en ligne. Dans ce cas, pensez toujours à vérifier que la facture est bien nominative et liée au blister.
Lors d’un achat de lingot d’or, privilégiez toujours un professionnel agréé, tenant un livre de police (obligatoire pour tout vendeur d’or professionnel) .
Acheter un lingot en banque
Il est aussi possible d'acquérir un lingot d’or auprès d'une banque traditionnelle. Certaines banques proposent la vente des lingots (+ 500g) ou lingotins de petits formats (5g, 10g, etc).
Cependant, les banques ne font généralement pas le lien entre la facture et le blister de protection du lingotin, ce qui entraîne une perte de l'avantage fiscal à la revente.
Lors de la vente, l'acheteur se verra donc appliquer la taxe forfaitaire sur les métaux précieux. Il ne pourra pas bénéficier de la taxe sur la plus-value, ce qui peut représenter une perte significative.
De plus, les banques ne sont pas des spécialistes de l’or. Elles proposent une offre souvent limitée à leurs clients, avec des délais moins intéressants et des prix peu avantageux.
L'accompagnement personnalisé dans l'investissement dans l’or est peu pertinent, ils préfèreront vous orienter vers des produits d’épargne plus rentables pour une banque tels que les assurances vie par exemple.
Quel format de lingot choisir ?
Le choix du format dépendra de votre budget et de votre profil d’investisseur.
Il existe plusieurs formats principaux :
- Le lingotin a un format de 1g à 500g. Les lingotins sont apparus en France en 2010 pour rendre l’or accessible à de plus petits budgets.
- Lingot : le format standard de 1kg.
- Le lingotin d’une once (31,10 g) : il est aussi très apprécié car l’once est le standard mondial pour le cours de l’or.
Lors de votre achat, le choix du format de votre lingot peut se faire selon plusieurs critères :
- budget important : vous pouvez opter pour un lingot de 1kg. Le prix au gramme est plus avantageux et la prime plus faible.
- budget intermédiaire ou souhait de fractionner votre investissement : choisissez des lingotins de 50g à 500g
- petit budget ou cadeau : optez pour des lingotins de 5g à 20g
- Le lingotin de 1g est à proscrire pour de l'investissement car la prime est trop importante.
Les petits formats permettent une vente fractionnée et facilitent le partage en cas d’héritage. Cependant, ils ont un prix au gramme légèrement moins avantageux que les formats de lingot plus important.
Chez Fidso, nous vous proposons de nombreux formats de lingots et lingotins de 5g à 1kg.
Quelles taxes sur l'achat et la revente de lingots d’or ?
Lors d’un achat de lingots, aucune taxe n’est appliquée. En France, l'or d'investissement est exonéré de TVA. Le prix affiché est le prix final.
Un lingot est dans la quasi totalité des cas considéré comme de l’or d’investissement.
L’or d’investissement est une catégorie de produits encadré par des critères définis par la loi :
- une pureté de minimum 99,5% (995 millièmes),
- une forme de lingot, barre ou plaquette,
- un poids supérieur ou égal à 1 gramme.
Ils appartiennent à la catégorie des “métaux précieux”.
A la revente, deux options sont possibles en fonction de la situation du vendeur :
- sans facture nominative liée au blister ou acte notarié : la taxe forfaitaire sur les métaux précieux est appliquée. Elle correspond à 11,5% de la valeur totale de revente
- avec une facture nominative / acte notarié liée au blister (le blister n’est pas nécessaire pour les lingots gravés) : vous pouvez choisir entre la taxe forfaitaire ou la taxe sur la plus value en fonction de celle qui est la plus avantageuse pour vous.
La taxe sur la plus-value correspond à 36,2% de la plus-value réalisée, avec abattement de 5% par an à partir de 2 ans de détention, soit une exonération totale après 22 ans
Lors d’un achat, il convient de conserver la facture d’achat minimum 5 ans en cas de contrôle fiscal et jusqu'à la revente pour bénéficier de la taxe sur la plus-value. De plus, il ne faut jamais ouvrir le blister car cela compromet la traçabilité du lingot (sauf si celui-ci est gravé) et donc l'avantage fiscal.
Comment stocker un lingot d’or après l’achat ?
Il ne faut jamais laisser un lingot sans protection. Le blister protège autant fiscalement que physiquement les lingots et lingotins.
Pour stocker son lingot après achat, il est possible de le placer dans :
- un coffre à la banque : il s’agit d’une option sûre et assurée. Veillez à toujours mettre deux noms sur le bail de location (si propriétaire unique décède, le coffre est scellé jusqu'au rendez-vous chez le notaire).
- un coffre à domicile : celui-ci doit être scellé dans une dalle de béton avec tiges filetées, idéalement avec temporisation de 15 minutes. Pensez à mettre à jour votre assurance habitation.
- chez un professionnel dans un coffre mutualisé. Votre or est protégé et manipulé seulement par des professionnels. Cette option est proposée par Fidso.
Quels sont les lingots disponibles à l’achat chez Fidso ?
Nous vous proposons un choix complet de lingots, lingotins adaptés à tous les profils d'investisseurs.
Quelles formes ?
Chez Fidso, nous vous proposons plusieurs formats de lingots et lingotins :
- lingotins de 5g, 10g, 20g, 50g, 100g, 250g, 500g,
- lingotin d'une once (31.10g),
- lingot standard de 1kg.
Ces différents formats sont disponibles à l’achat dans nos agences, avec ou sans rendez-vous.
Quelles marques ?
Nos agences Fidso s'approvisionnent uniquement auprès de fondeurs certifiés et reconnus. Nous vous proposons à l'achat des lingots et lingotins de C. Hafner, Cookson, etc qui sont des fondeurs européens réputés respectant des standards de qualité stricts.
La marque du fondeur est gravée sur le lingot et mentionnée sur le bulletin d'essai.
Quelles certifications ?
Tous nos lingots et lingotins sont livrés avec leur bulletin d’essai certifiant leur origine, pureté et poids.
Fidso est agréé par les Douanes et Droits Indirects, agréé par la Banque de France et référencé auprès de Loomis FXGS (CPOr).
Chaque achat dans nos agences donne lieu à une facture nominative liée au numéro de série du blister, qui est indispensable pour bénéficier de la fiscalité avantageuse lors de la revente du lingot ou lingotin.
Les modes de livraison de lingots d’or
Lors d’un achat en agence, le lingot ou lingotin est remis en main propre le jour même, avec ou sans rendez-vous. Dans la majorité des agences spécialisées, il est possible de régler son achat par chèque, virement bancaire.
Lors d’un achat sur un site spécialisé en ligne : les livraisons doivent être sécurisées et assurées, Il est très important de vérifier que ce soit bien le cas lors de votre achat. N’oubliez pas de vérifier également que le vendeur est bien un professionnel agréé.
De manière générale, n'acceptez jamais une livraison sans blister intact ou sans bulletin d'essai lié à votre lingot.
Les délais de livraison des lingots d’or
En agence Fidso, les formats de lingots et lingotins les plus courants de 5g à 1kg sont disponibles immédiatement et la remise se fait le jour même.
Il est également possible de commander certains formats particuliers. Le délai est variable en fonction du format et de la disponibilité du produit. N’hésitez pas à nous contacter directement pour plus d’informations.
Pour les achats en ligne, le délai de livraison est généralement de 2 à 5 jours ouvrés en pour un prestataire basé en France.
Pour les achats de montants importants, nous vous recommandons de toujours privilégier l’achat en agence.
Comment revendre mon lingot ?
La revente d’un lingot ou lingotin est simple à condition d'avoir conservé la facture nominative et le blister intact.
Pour revendre votre lingot d’or, vous pouvez vous adresser directement à un professionnel spécialisé. Celui-ci peut tester l’or, vérifier le bulletin d'essai et le numéro de série. Il vous propose un prix basé sur le cours du jour.
Un professionnel de l’or vous proposera également d’appliquer la taxe la plus avantageuse entre la taxe forfaitaire et la taxe sur la plus-value.
Acheter un lingot vous permet de réaliser un investissement sécurisé dans l’or. Grâce à ces nombreux formats disponibles, l'achat de lingots et lingotins est accessible à tous les budgets.
Pour réaliser un achat sécurisé, il convient de choisir un professionnel agréé, de conserver la facture nominative liée au lingot et de ne jamais ouvrir le blister de protection.
Pour bénéficier de conseils personnalisés et d’une gamme complète de lingots et lingotins, n'hésitez pas à nous appeler ou à vous rendre dans nos agences Fidso.
