Découvrons tous les lieux propices à l'achat d'or ainsi que les points auxquels faire attention afin de s’assurer un investissement sain.
Ou acheter de l’or ?
L’achat d’or peut se faire :
- en banque,
- dans une agence spécialisée,
- en ligne.
On peut y acheter des pièces, lingots et parfois même des jetons.
Achat d’or dans une agence spécialisée
L’achat d’or en agence (qu’on appelle aussi « comptoir ») est le moyen le plus populaire pour acheter des métaux précieux. Il se fait suite à un entretien avec un expert.
Cet entretien présente plusieurs avantages :
- En fonction de votre besoin, un expert définit les solutions qui vous conviennent le mieux.
- Vous pouvez examiner tous les produits.
- Les produits vous sont remis directement après réception du paiement.
C’est le moyen le plus simple pour acheter de l’or, et c’est d’ailleurs celui que nous proposons.
Acheter de l’or en banque
L’achat d’or en banque est fort limité :
- Peu de banques proposent ce service
- Le choix de pièces et lingots est fort limité.
Acheter de l’or en banque s’adresse surtout aux personnes qui recherchent avant tout une institution qui leur paraisse fiable mais cette solution n’est plus compétitive aujourd’hui. Ce n’est pas le cœur de métier des banques.
En plus d’un choix de produits restreints, les commissions des banques sont plus élevées que dans les agences spécialisées qui sont par ailleurs pour les plus réputées fiables et expertes dans le domaine.
Les délais pour recevoir vos produits sont également plus longs si l’établissement dans lequel vous commandez ne possède pas de stock.
Acheter de l’or en ligne
Certains spécialistes proposent d’acheter de l’or physique sur internet.
Cette alternative propose quelques avantages :
- Comparaison des prix facilitées : il est beaucoup plus simple de comparer les prix de deux sites internet que de comparer les prix de deux agences.
- Grande variété de produits : un site web peut présenter beaucoup plus de pièces et lingots qu’une banque ou agence spécialisée qui sera limitée par son stock
Pour réaliser un achat en ligne, il vous sera demandé plusieurs documents comme une copie de votre RIB ou de votre carte d’identité.
C’est obligatoire en France dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent et le terrorisme (voir le LCB-FT pour plus d’informations).
Notez qu’il est impératif de prendre certaines mesures lors d’un premier achat vers un vendeur d’or en ligne.
A quoi faire attention lors de l’achat d’or en ligne ?
Il est crucial de vérifier ces éléments avant d’acheter de l’or en ligne :
- la livraison doit être assurée à 100%,
- les frais de stockage doivent être spécifiés (si le stockage est possible),
- les avis clients (si possible récents) doivent être positifs, ceux ci pouvant être falsifiés nous recommandons le bouche à oreille qui reste les avis les plus fiables.
- le conditionnement des produits : sous pochette scellée, avec un certificat d’authenticité (voir notre dossier sur la fiscalité de l’or).
Certains acteurs en ligne n’honorent pas leur promesse et vous vous retrouvez avec :
- de longs délais de livraison,
- des produits qui ne sont pas sous scellés ou lingots
- des produits de mauvaise qualité
- des surcoûts au moment de l’achat
De plus, l’achat d’or en ligne n’est pas soumis à un droit de rétractation pour protéger le vendeur car le prix de l’or est amené à fluctuer pendant la livraison.
Nous ne recommandons donc pas d’acheter de l’or en ligne mais plutôt d’en pré-commander et de prendre rendez-vous dans une agence spécialisée.
C’est le service que nous proposons pour vous garantir un maximum de liberté, tout en proposant un accompagnement humain et sur mesure.
Achat d’or physique : à quoi faire attention ?
Voyons brièvement les éléments à prendre en compte pour acheter de l’or en pleine sérénité.
Achat d’or exonéré de taxe
Pour acheter de l’or physique exempté de taxes à l’achat, l’or doit être dans la catégorie des métaux précieux, qu’on oppose aux objets précieux.
Des critères sont définis pour classifier les pièces et lingots en or.
Pour un lingot :
- un poid supérieur ou égal à 1 gramme,
- une pureté de minimum 99.5% (995 millièmes),
- une forme de lingot, barre ou plaquette.
Pour une pièce :
- elle a été frappée après 1800,
- elle a ou a eu un cours légal dans son pays,
- elle doit contenir 90% d'or pur au minimum,
- son prix de vente n'excède pas de plus de 80% la valeur d’or qu’elle contient.
On appelle l’or “or d’investissement” ou “or boursable” lorsqu’il est sous forme de métaux précieux et que sont poids son état est proche de celui d’origine. Un produit trop usé pourra être considéré comme non-boursable.
Or sous sachet scellé pour être conservé
Qu'il soit question de pièces ou de lingots, un professionnel vous vendant de l’or devra vous le remettre dans un sachet scellé et vous fournir une facture à votre nom.
Ces deux conditions permettent de bénéficier du choix de fiscalité lors de la revente :
- la taxe de 36.2% sur votre plus-value (TPV), avec abattement de 5% tous les 2 ans de détention dès la troisième année, soit un abattement complet après 22 ans.
- la taxe sur les métaux précieux (TMP) de 11.5% du montant de la vente.
Un bon conditionnement et la bonne conservation des preuves d’achat vous permettra de choisir la fiscalité la plus avantageuse lors de la revente de votre bien.
Fractionné l’achat d’or pour optimiser la revente
Il est intéressant de se projeter dans la revente (ou la succession) lors de votre achat.
Acheter plusieurs petit lingots pour revendre petit à petit ou pour offrir à de la famille est la façon la plus adéquate d’acheter de l’or.
Cela permet de rendre votre investissement plus divisible.
Cependant, la prime des petites pièces et lingotins est plus élevée car ces produits sont davantage demandés., il faut donc choisir de manière avisé votre investissement.
Pourquoi acheter de l’or ?
Acheter de l’or peut être intéressant pour plusieurs raisons.
- L’or représente une valeur reconnue partout dans le monde :
- c’est un métal rare dont la quantité est limité sur terre, on ne peut pas en créer comme on crée de la monnaie
- il est reconnu mondialement et utilisé depuis plusieurs millénaires.
- L’or permet de diversifier son portefeuille : sa valeur est largement décorrélée des marchés financiers et immobiliers.
- Il permet de se protéger contre l’inflation : même lorsque les monnaies perdent de leur valeur, l’or ne dévalue pas.
- Un actif tangible : en cas de crise majeure, l’or que vous possédez ne dépendra pas d’une institution financière, contrairement à de l’argent en banque, qui est une créance à la banque.
Faut-il acheter de l'or physique ou de l'or papier ?
L’or physique et l’or papier présentent tous deux des caractéristiques intéressantes. Voyons à quels profils s’adressent ces deux façons d’acquérir de l’or.
L’or physique est une solution idéale pour sécuriser son patrimoine.
L’or physique :
- représente la façon la plus intéressante pour investir à long terme (voir les taxes liées à la vente d’or),
- permet d’investir dans un métal tangible qui ne dépende pas des marchés financiers comme immobiliers,
- est idéal pour transmettre son patrimoine.
Cette solution s’adresse aux personnes souhaitant diversifier leur patrimoine de façon simple et hors des marchés d’investissement ou aux personnes souhaitant investir à long terme pour se protéger de l’inflation.
Quand acheter de l'or papier ?
L’or papier s’adresse avant tout aux traders actifs et investisseurs.
L’or papier permet :
- de spéculer sur des variations de cotation à court terme,
- d’investir depuis chez soi,
- de diversifier son portefeuille d’investissement.
Les trackers directement liés au cours de l’or permettent d’investir avec des risques proportionnels à l’or physique.
Cependant les taxes de la plus-value réalisée sont généralement plus élevées que pour l’or physique :
- Or papier : PFU de 31.4% de la plus value.
- Or physique : 36.4% de la plus value avec abattement de 5% tous les 2 ans de détention dès la troisième année
Notons qu’un tracker (ETF et ETC) doit être domicilié dans l’Union Européenne pour être éligible au plan épargne en actions (PEA).
Retrouvez toutes les infos sur la fiscalité de l’or en France.
