Comment acheter de l’or ?

Il existe deux façons d’acheter de l’or :

acheter de l’or physique,
acheter de l’or en bourse,
acheter de l’or papier.

Ici nous traitons de l’or physique

Qu’il s’agisse de pièces, de lingots ou d’actifs adossés au cours de l’or, il est important de comprendre toutes les méthodes disponibles en France pour s’assurer un investissement mesuré dans le métal jaune.

Comment acheter de l’or physique ?

L’achat d’or, qu’il s’agisse de pièces ou lingots, peut se faire :

en banque,
dans une agence spécialisée,
en ligne.

Voyons comment fonctionnent ces différents moyens.

Acheter de l’or dans une agence spécialisée

L’achat d’or en agence (qu’on appelle aussi « comptoir ») est le moyen le plus populaire pour acheter des métaux précieux. Il se fait suite à un entretien avec un expert.

Cet entretien présente plusieurs avantages :

En fonction de votre besoin, un expert vous proposera les solutions qui vous conviennent le mieux.
Vous pouvez examiner tous les produits.
Les produits vous sont remis directement après réception du paiement.

C’est le moyen le plus simple pour acheter de l’or, et c’est d’ailleurs celui que nous proposons.

Acheter de l’or en banque

L’achat d’or en banque est fort limité :

Peu de banques proposent ce service
Le choix de pièces et lingots est fort limité.

Historiquement, les personnes se tournaient vers les banques pour investir mais ces dernières ne sont aujourd’hui plus compétitives sur ce service qui n’est pas leur cœur de métier.

En plus d’un choix de produits restreints, les commissions des banques sont souvent plus élevées que dans les agences spécialisées.

Les délais pour recevoir vos produits sont également plus longs si l’établissement dans lequel vous commandez ne possède pas de stock.

Acheter de l’or en ligne

Certains spécialistes proposent d’acheter de l’or physique sur internet.

Cette alternative propose plusieurs avantages :

Comparaison des prix facilitées : il est bien plus simple de comparer les prix de deux sites internet que ceux de deux agences.
Grande variété de produits : un site web peut présenter beaucoup plus de pièces et lingots qu’une banque ou agence spécialisée qui sera limitée par son stock sur place

Comment acheter de l’or en ligne ?

Pour réaliser un achat en ligne, il vous sera demandé plusieurs documents comme une copie de votre RIB ou de votre carte d’identité. C’est obligatoire dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent et le terrorisme (LCB-FT).

Réaliser cette étape en ligne est assez contraignante, c’est pourquoi nous vous conseillons de pré-commander et de prendre rendez-vous en agence.
Cela permet d’allier le meilleur des deux mondes. Vous profiterez ainsi d’une large variété de produits, de la possibilité de voir les produits et de comparer ainsi d’un contact direct pour toutes vos questions.

Notez qu’il est impératif de prendre certaines mesures lors d’un premier achat vers un vendeur d’or en ligne. Il est crucial de vérifier que :

la livraison est assurée à 100%,
les frais de stockage sont spécifiés (si le stockage est possible),
les avis clients (si possible récents) sont positifs,
les produits sont sous pochette scellée, avec un certificat d’authenticité (voir notre dossier sur la fiscalité de l’or).

Nous recommandons d’acheter de l’or en ligne uniquement chez des acteurs de confiance, si possible des spécialistes présents en physique et domiciliés sur le territoire français.

Comment acheter de l’or papier ?

L’or papier s’achète sur des applications bancaires ou courtier en ligne :

des trackers (ETF ou ETC) adossés au cours de l’or,
des actions de sociétés minières,
un fond commun de placement (FCP) lié à l’or,
des contrats à terme (futures).

Nous ne recommandons pas l’achat d’or papier car l’évolution de prix peut différer de celle de l’or. Il s’agit davantage du milieu du trading que de l’or, c’est plutôt aux traders et investisseurs expérimentés ayant des objectifs à court terme.

Notez que certains ETC détiennent un stock d'or physique en garantie.

Pourquoi acheter de l’or ?

Acheter de l’or peut être intéressant pour plusieurs raisons.

L’or représente une valeur reconnue partout dans le monde :
- c’est un métal rare, on ne peut pas en créer comme on crée de la monnaie,
- il est reconnu mondialement et utilisé depuis plusieurs millénaires.
L’or permet de diversifier son portefeuille : sa valeur est décorrélée des marchés financiers.
Il permet de se protéger contre l’inflation : même lorsque les monnaies perdent de leur valeur, l’or ne sera jamais dévalué car sa production à un coût et sa quantité sur terre est limitée.
Un actif tangible : en cas de crise majeure, l’or que vous possédez ne dépendra pas d’une institution financière, contrairement à de l’argent en banque, qui est une créance à la banque.

Faut-il acheter de l'or physique ou de l'or papier ?

L’or physique et l’or papier présentent tous deux des caractéristiques intéressantes. Voyons à quels profils s’adressent ces deux façons d’acquérir de l’or.

Quand acheter de l'or physique ?

L’or physique est une solution idéale pour sécuriser son patrimoine.

L’or physique :

représente la façon la plus intéressante pour investir à long terme (voir les taxes liées à la vente d’or),
permet d’investir dans un métal tangible qui ne dépende pas des marchés financiers ni immobiliers,
est idéal pour transmettre son patrimoine.

Cette solution s’adresse clairement aux personnes souhaitant diversifier leur patrimoine de façon simple et hors des marchés d’investissement ou aux personnes souhaitant investir à long terme pour se protéger de l’inflation.

Quand acheter de l'or papier ?

L’or papier s’adresse avant tout aux traders actifs, experts des marchés financiers, fonds de pension,...

Il permet :

de spéculer sur des variations de cotation à court terme,
d’investir depuis chez soi,

Les trackers directement liés au cours de l’or permettent d’investir avec des risques proportionnels à l’or physique.
Cependant les taxes de la plus-value réalisée sont généralement plus élevées que pour l’or physique :

Or papier : PFU de 31.4% de la plus value.
Or physique : 36.4% de la plus value avec abattement de 5% tous les 2 ans de détention dès la troisième année

Notons qu’un tracker (ETF et ETC) doit être domicilié dans l’Union Européenne pour être éligible au PEA (plan épargne en actions).

À quoi faire attention lors de l’achat d’or ?

Voyons brièvement les éléments à prendre en compte pour acheter de l’or en pleine sérénité.

Achat d’or exonéré de taxe

Pour acheter de l’or physique exempté de taxes à l’achat, l’or doit être dans la catégorie des métaux précieux, qu’on oppose aux objets précieux.

Des critères sont définis pour classifier les pièces et lingots en or.

Pour un lingot :

un poid supérieur ou égal à 1 gramme,
une pureté de minimum 99.5% (995 millièmes),
une forme de lingot, barre ou plaquette.

Pour une pièce :

elle a été frappée après 1800,
elle a ou a eu un cours légal dans son pays,
elle doit contenir 90% d'or pur au minimum,
son prix de vente n'excède pas de plus de 80% la valeur d’or qu’elle contient.

On appelle l’or “or d’investissement” ou “or boursable” lorsqu’il est sous forme de métaux précieux.

Or sous sachet scellé pour être conservé

Un professionnel vous vendant de l’or en tant que pièces ou lingots devra :

vous le remettre dans un sachet scellé (ou un blister pour les lingots),
vous fournir une facture à votre nom.

Ces deux conditions permettent de bénéficier d’une fiscalité avantageuse lors de la revente de votre or d’investissement : la taxe de 36.2% de votre plus-value réalisée (TPV), avec abattement de 5% tous les 2 ans de détention dès la troisième année, soit un abattement complet après 22 ans.

Ainsi que du régime fiscal applicable de base : la taxe sur les métaux précieux (TMP) de 11.5% du montant de la vente.

Retrouvez toutes ces informations sur notre dossier la fiscalité de l’or.

Fractionné l’achat d’or pour optimiser la revente

Il est intéressant de se projeter dans la revente (ou la transmission) lors de votre achat.

Acheter plusieurs petit lingots ou pièces pour revendre petit à petit ou pour offrir à de la famille est une façon très intéressante d’acheter de l’or.

Cela permet de rendre votre investissement plus divisible.

Cependant, la prime des petits lingotins est plus élevée car ces produits sont davantage demandés. Nous vous recommandons donc de demander conseils à votre agent Fidso qui saura vous proposer les produits les plus adaptés à vos objectifs et à votre patrimoine.

Notre conseil pour acheter de l’or

Nous recommandons de regarder parmi les vendeurs d’or physique disponible en ligne pour trouver les produits qui vous font envie, dans l’objectif de pré-commander et ensuite obtenir conseil en agence.

Ainsi, vous pourrez encore changer vos produits ou simplement annuler votre achat et pourrez surtout profiter d’une expertise sur mesure et d’un accompagnement humain, afin que vos investissements se déroulent en toute sérénité.