De nombreux investisseurs débutants se tournent naturellement vers leur banque lorsqu'ils souhaitent acheter de l’or pour la première fois. La banque est une institution connue, qui inspire confiance et facilement accessible.
Pourtant acheter de l'or en banque n’est pas la solution la plus avantageuse pour les investisseurs.
Quel or peut-on acheter à la banque, peut-on directement acheter auprès de la banque de France, quelles sont les limites et les précautions à prendre avant d’acheter de l'or à la banque, nous allons répondre à vos questions dans cet article.
Peut-on encore acheter de l’or en banque ?
Oui, il est possible d’acheter de l’or en banque. Certains établissements vendent de l’or physique mais ce n’est pas le cas de toutes les banques.
Les banques qui vendent de l'or physique à leur clients particuliers, le font généralement via des scellés CPOr (désormais appelé Loomis), qui est le plus grand fournisseur de métaux précieux en France.
Lors d’un achat d’or auprès d’une banque, celle-ci ne fait généralement pas le lien entre la facture délivrée et le scellé. Ce lien permet de profiter de la taxe sur la revente d'or qui vous avantage le plus parmi :
- La taxe sur la plus-value de 36.2% (avec abattement de 5% tous les deux ans) de votre plus value réalisée.
- La taxe sur les métaux précieux de 11.5% du montant total.
Autrement, vous bénéficiez uniquement de la taxe sur les métaux précieux.
Enfin, même si certaines banques vendent de l’or physique, elles ne sont pas des professionnels de l’or.
La vente d’or n’est pas leur métier principal, les banques proposent des délais moins intéressants, des prix peu avantageux et elles ont moins d’expertise pour conseiller leurs clients dans ce type d'investissement.
Peut-on acheter de l’or à la Banque de France ?
Non, la Banque de France ne vend pas d’or au grand public et aux particuliers.
Le rôle de la Banque de France est institutionnel. Elle gère les réserves d’or de l’Etat français et publiait jusqu'en mars 2025 les cours de l’or (elle renvoie désormais directement vers le site de la LBMA pour consulter le cours de l’or).
Ainsi, la banque de France n’est pas accessible aux particuliers pour des transactions d’achats ou de vente d'or.
Les investisseurs du grand public doivent se rendre auprès de professionnels d’achats-revente ou de certaines banques classiques qui proposent encore ce service, pour pouvoir acheter de l’or physique.
Quel type d’or peut-on acheter via une banque ?
Les banques qui vendent de l’or physique aux particuliers proposent une offre limitée et variable selon les établissements. De plus, les banques ne proposent pas les mêmes produits, il convient donc de se renseigner directement auprès de chaque établissement bancaire.
Acheter des pièces d’or à la banque
Il est possible d'acheter des pièces d’or directement à la banque. Certaines banques proposent, en effet des pièces d’or, comme le Coq Marianne ou des pièces d’once internationales.
Ces pièces d'or sont généralement vendues sous scellé CPOr/ Loomis.
Cependant lors de la vente, beaucoup de banques remettent une facture qui n’est pas liée de manière nominative au numéro de scellé spécifique à la pièce achetée. Or ce lien est nécessaire pour prouver que le scellé correspond bien à l'achat et ainsi profiter d'une fiscalité avantageuse à la revente (plus d'infos sur notre dossier sur la fiscalité de l'or)
Achat d’un lingot d’or à la banque
Certaines banques proposent des lingotins à la vente au grand public. Il est possible d'acquérir des petits formats de 1g, 5g, 10g, etc. Les grands lingots de 1kg et 12,5kg ne sont généralement pas accessibles en banque pour les particuliers.
Comme pour l'achat de pièces d’or en banque, le lien entre la facture et le scellé n’est pas toujours assuré. Sans cette preuve, le vendeur est soumis à la taxe forfaitaire moins avantageuse que la taxe de la plus-value, lors de la revente des lingotins.
Enfin, les banques n’ont pas les outils adaptés pour tester l’or directement en agence. Elles envoient généralement les objets à un spécialiste si le client souhaite revendre son or. Les frais de port restent à la charge du client, même si la proposition de rachat ne lui convient pas.
Acheter des Louis d’Or à la banque
Les Louis d’Or sont des pièces anciennes françaises, frappées avant Napoléon. Généralement, les banques n’en proposent pas à la vente. Il est possible d'acheter des Louis d’Or chez les professionnels de l’or, comme Fidso, les numismates ou encore les antiquaires.
Acheter via une banque ou un vendeur spécialisé : quelle est la meilleure option ?
Si la banque est un interlocuteur de confiance, ce n'est pas forcément la meilleure option pour investir dans l’or.
En effet, de nombreuses banques ne font pas de lien entre la facture d’achat et le scellé. Or ce lien est indispensable pour bénéficier de la taxe sur la plus value lors de la revente de l'or : 36.2% de la plus-value, avec abattement de 5% par an jusqu'à 0% après 22 ans.
Autrement vous pourrez uniquement profiter de la taxe sur les métaux précieux : 11.5% de la valeur de revente.
De plus, la vente d’or n’étant pas l’activité principale des banques, celles-ci proposent une offre limitée de produits et ne peuvent pas tester l’or directement en agence.
Ainsi, lors d’une revente l’or doit être envoyé à un spécialiste avec des frais à la charge du vendeur.
Une entreprise spécialisée dans l’achat-revente d’or pourra vous conseiller au mieux sur les produits à acquérir en fonction de votre budget et de vos objectifs d'investissement.
Quelles précautions prendre avant d’acheter de l’or à sa banque ?
Vous souhaitez acheter de l’or auprès de votre banque, voici plusieurs précautions à prendre :
- vérifiez que la facture remise est bien nominative et qu’elle mentionne le numéro de série du scellé spécifique
- contrôlez que le scellé est intact à la réception et ne l’ouvrez jamais
- conserver votre facture pendant 5 ans en cas de contrôle fiscal et même jusqu’à la revente pour bénéficier de la taxe sur plus-value
- renseignez-vous sur les conditions de rachat et les délais de livraison
Il est possible d’acheter de l'or à la banque mais c’est rarement la meilleure option. Même si la banque est un acteur de confiance, il ne s'agit pas d'expert de l'investissement dans l'or. Pour un investissement dans l’or optimisé, il est conseillé de passer directement par un professionnel spécialisé.
